PG사가 성공적으로 AML 시스템을 구축하기 위한 필수 요소

2023년 6월, 특정금융정보법 시행으로 인해 PG사에도 자금세탁방지(AML) 체제 구축이 필수 사항이 되었습니다. PG사는 AML 규제에 대응하기 위해 체계적인 프로세스를 마련해야 하며, 전담 인력 배치 등의 어려움을 해결해야 합니다.

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특히 자금세탁에 취약한 결제 방식을 악용하는 사례가 발생할 수 있으므로, 이를 방지할 적절한 대응책이 필요합니다. 본 글에서는 PG사가 AML 체제를 구축하고 성공적으로 운영하기 위해 준비해야 할 주요 사항들을 살펴보겠습니다.

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PG사의 결제 방식이 자금세탁에 어떻게 악용될까?

금융감독원은 2023년 9월 8일 전자금융업권(PG)의 자금세탁방지(AML) 실태 점검을 위한 워크숍을 개최하였으며, PG사의 결제 절차가 자금세탁에 악용되는 다양한 사례를 소개했습니다

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유형 1: 가상계좌를 이용한 자금세탁

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가상계좌는 PG사에서 자주 사용되는 결제 방식으로, 판매자는 간편하게 입금을 확인할 수 있고, 구매자는 계좌번호만으로 손쉽게 대금을 입금할 수 있어 편리합니다. 그러나 이러한 편리성 때문에 가상계좌는 입금자의 실명이나 계좌번호를 확인할 수 없어 자금세탁의 위험이 있습니다. 예를 들어, 제3자가 가상계좌에 무통장입금 방식으로 대금을 지불하고, 이후 본인의 계좌로 환불받는 방식이 자금세탁에 이용될 수 있습니다.

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유형 2: 가상자산의 현금화

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가상계좌와 가상자산을 결합한 방식으로, 가상계좌를 통해 가상자산(예: 코인)을 편법적으로 현금화하는 사례가 증가하고 있습니다. 가상계좌를 통한 입금과 환불 절차를 악용하여 PG사를 통해 가상자산을 현금으로 전환하는 방식은 자금세탁의 대표적인 수법 중 하나입니다.

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유형 3: 구매행위를 가장한 자금세탁

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구매행위 자체를 가장하여 이루어지는 자금세탁 방식도 존재합니다. 이는 실질적인 구매가 이루어지지 않거나, 위장업체에서 반복적인 결제를 발생시켜 현금을 세탁하는 방식입니다. 현금화가 용이한 상품을 구매한 후, 해당 상품을 즉시 판매하여 현금을 확보하는 방식 또한 일반적인 수법입니다.

이러한 사례들은 PG사의 편리한 결제 방식이 자금세탁에 악용될 수 있음을 보여주며, 금융당국은 특정금융정보법과 비대면 본인확인 가이드를 통해 이에 대한 대응책을 마련하고 있습니다.

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특정금융정보법과 비대면 본인확인 가이드라인의 중요성

특정금융정보법은 PG사가 자금세탁과 같은 불법 금융 활동을 예방할 수 있도록 고객의 신원을 철저히 확인하고, 의심스러운 거래를 탐지 및 보고하는 내부 통제 절차를 구축하도록 요구합니다. 있습니다. 해당 법을 준수하지 않을 경우 최대 1억 원 이하의 과태료가 부과될 수 있습니다.

또한, 비대면 본인확인 가이드라인을 통해 PG사가 고객의 신원을 정확히 확인할 수 있는 절차와 방법을 규정하고 있습니다. 고객 신원 확인이 미흡할 경우 자금세탁과 같은 위험에 쉽게 노출될 수 있기 때문에, 비대면 본인확인 가이드라인 준수는 전자금융업계에서 필수적인 요건입니다.

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PG사를 위한 효과적인 AML 솔루션 선택 시 고려사항 3가지

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1. 기술 전문성이 있는 eKYC 솔루션인가?

AML 체제의 첫 단계는 고객확인제도를 대비하는 것입니다. PG사는 ‘비대면 본인확인 가이드라인’에 따라 고객 정보를 정확하고 신속하게 확인할 수 있는 eKYC 솔루션이 필요합니다. 솔루션 선택 시 인증 절차의 정확성과 처리 속도가 중요하며, 금융 보안 규격 준수 여부를 반드시 확인해야 합니다. 특히 보안성이 중요한 금융 및 핀테크 산업에서는 보안 표준을 충족하는 솔루션이 필수적입니다.

2. 맞춤형 솔루션을 제공하는가?

다양한 산업군의 서비스 성격과 특징에 맞는 맞춤형으로 제공될 수 있어야 합니다. 고객 확인 절차뿐만 아니라 이상거래 탐지 및 보고 절차 역시 회사에 특화된 방식으로 설계되는 것이 중요합니다. UI 개발부터 전체 AML 프로세스 설계까지, 우리 회사의 요구를 반영해 지원해줄 수 있는 솔루션을 선택해야 효과적으로 활용할 수 있습니다.

3. 손쉬운 연동이 가능한가?

솔루션이 뛰어나더라도 도입 과정이 복잡하고 유지 관리가 번거로우면 실무진과 고객에게 불편을 줄 수 있습니다. 따라서 솔루션 도입 후 빠르게 적용할 수 있는지, 고객 경험이 매끄러운지, 사후 관리 및 유지보수가 원활하게 이루어지는지 평가해야 합니다. 빠른 도입과 실무 적용이 가능한 솔루션이 실질적으로 효율적입니다.

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